Während die Pandemie anhält, haben viele Kreditgeber mit schwierigen Kreditvergabepraktiken zu kämpfen. Einige Banken scheinen einen restriktiveren Kurs eingeschlagen und die Anforderungen für die Vergabe von Privatkrediten erhöht zu haben, während andere die finanziellen Schwierigkeiten der Verbraucher erkannt und Kleinkredite zu sehr günstigen Konditionen angeboten haben. Schauen wir uns gemeinsam an, welche Möglichkeiten der Markt für diejenigen bietet, die nach günstigen Krediten zur Überbrückung finanzieller Notlagen suchen, und welche Lösungen die großen Kreditinstitute für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten anbieten.
Sollte man sich Geld leihen?
Gemeinnützige Organisationen, Wohltätigkeitsvereine und lokale Kreditgenossenschaften haben Zugang zu günstigen Notfallfonds. Alternativ bieten einige Kreditgeber kurzfristige Bargeldkredite an. Der Capital Good Fund bietet einen Notfallkredit von 300 bis 1.500 US-Dollar mit niedrigen Jahreszinsen (effektiver Jahreszins: 5 %; Laufzeit: 15 Monate) und Zahlungsaufschub für die ersten drei Monate für Verbraucher mit Wohnsitz in Delaware, Florida, Illinois, Massachusetts, Rhode Island und Texas. Für diesen Kredit fallen keine Antrags-, Abschluss- oder Vorfälligkeitsgebühren an und es sind keine besonderen Sicherheiten erforderlich. Antragsteller erhalten innerhalb von zwei Tagen eine Antwort. Salary Finance garantiert über eine Vereinbarung mit Partnerunternehmen Kredite für Mitarbeiter, die über die Arbeitgeber ausgezahlt werden. Diese erhalten vertrauliche Informationen über die finanzielle Situation ihrer Mitarbeiter. Mithilfe dieser (anonymisierten) Informationen können Unternehmen Mitarbeiter, die sich in einer besonders schwierigen finanziellen Lage befinden, aktiv unterstützen. Die Kredithöhe liegt zwischen 1.000 und 5.000 US-Dollar und beträgt in keinem Fall mehr als 20 % des Gehalts (effektiver Jahreszins: 5,9 % bis 19,9 %; Laufzeit: 6 bis 36 Monate). Genossenschaftsbanken bieten als gemeinnützige Institutionen in der Regel günstigere Kredite mit flexiblen Konditionen an (niedrigerer effektiver Jahreszins als Banken oder Online-Kreditgeber). Kreditnehmer mit einem FICO-Score unter 629 haben üblicherweise bessere Chancen auf eine Kreditzusage von einer Genossenschaftsbank. Einige Genossenschaftsbanken bieten auch Vorschusskredite an, die sicherer sind als vergleichbare Kurzzeitkredite mit höheren Zinsen. Online-Kredite bieten schnelle Möglichkeiten für einen Notfallkredit; eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen sind heutzutage in der Regel Voraussetzung für die Kreditvergabe.
