Die beste Karte für Ihre Bedürfnisse

Mit Kreditkarte können Sie Waren und Dienstleistungen bargeldlos bezahlen . Ihr Kreditkartenanbieter bezahlt den Händler in Ihrem Namen und stellt Ihnen die Rechnung später monatlich aus. Es gibt Dutzende von Kreditkartenarten, die von verschiedenen Anbietern angeboten werden. Um die richtige Wahl zu treffen und Ihre erste Kreditkarte zu beantragen, sollten Sie den Kartentyp entsprechend Ihren Bedürfnissen auswählen. Wir stellen Ihnen die wichtigsten Kreditkartenarten vor, angefangen bei den einfachen Basiskarten (auch bekannt als „ Plain-Vanilla “-Karten), bis hin zu Premium-Kreditkarten mit vielen Vorteilen und Vergünstigungen.

Standard-Kreditkarten „Normalerweise“

Standard-Kreditkarten werden auch als „ einfache “ Kreditkarten bezeichnet, da sie keine zusätzlichen Funktionen oder Prämien bieten. Sie sind sehr benutzerfreundlich. Das ist ideal für Sie, wenn Sie einfach eine unkomplizierte Karte suchen und kein Interesse an Prämien haben . Die Vorteile einfacher Kreditkarten sind im Wesentlichen bei allen Finanzinstituten gleich, während das Kreditlimit von der Bonität des Karteninhabers abhängt. Sie können einen flexiblen Kreditrahmen bis zu einem bestimmten Limit nutzen. Ihr Kreditrahmen wird bei jedem Einkauf genutzt und steht Ihnen nach der Zahlung wieder zur Verfügung.

Kreditkarten mit Guthabenübertragung

Viele Kreditkarten bieten die Möglichkeit, Guthaben zu übertragen. Eine spezielle Kreditkarte für Guthabenübertragungen (Balance Transfer) zeichnet sich jedoch durch einen niedrigen Einführungszinssatz für Guthabenübertragungen für einen bestimmten Zeitraum aus . Wenn Sie also bei einem hochverzinsten Guthaben auf einer bestehenden Karte Geld sparen möchten, ist eine Guthabenübertragung eine gute Option. Die Zinssätze für Guthabenübertragungen variieren – manche liegen bei nur 0 Prozent, diese sind jedoch in der Regel an Bedingungen wie beispielsweise mindestens zwei Transaktionen pro Monat geknüpft.

Prämienkreditkarten

Im Prinzip bieten Bonuskarten Prämien für Kreditkartenkäufe . Manche bevorzugen die Flexibilität von Cashback-Prämien , andere hingegen Punkte , die gegen Bargeld oder andere Waren eingelöst werden können . Cashback-Kreditkarten sind beliebt, weil sie greifbare und leicht verständliche Vorteile bieten. Wer freut sich nicht über eine Gutschrift auf der monatlichen Kreditkartenabrechnung – oder noch besser, über eine tatsächliche Bargeldüberweisung auf das gewünschte Konto? Reisekreditkarten sind bei Vielreisenden nach wie vor sehr beliebt, da man damit Freiflüge, Hotelübernachtungen und andere Reisevergünstigungen sammeln kann.

Studentenkreditkarten

Studentenkreditkarten sind speziell für Studierende konzipiert, da diese jungen Erwachsenen oft keine oder nur geringe Kredithistorie haben. Erstantragsteller erhalten in der Regel leichter eine Studentenkreditkarte als andere Kreditkartenarten. Studentenkreditkarten bieten oft zusätzliche Vorteile wie Prämien oder niedrige Zinsen bei Guthabenübertragungen , diese sind aber nicht die wichtigsten Kriterien für Studierende, die ihre erste Kreditkarte suchen. Um eine Studentenkreditkarte zu erhalten , müssen Studierende in der Regel an einer akkreditierten vierjährigen Universität immatrikuliert sein . Hier einige der besten Studentenkreditkarten auf dem Markt: Deserve EDU Student Credit Card, The Petal Cash Back Visa Card, Journey Student Rewards von Capital One, Citi Rewards Student Card, Capital One Secured Mastercard.

Kreditkarten

Kreditkarten haben kein festgelegtes Ausgabenlimit und der ausstehende Betrag muss am Ende jedes Monats vollständig beglichen werden. Da der Betrag vollständig bezahlt werden muss , fallen bei Kreditkarten keine Finanzierungsgebühren oder Mindestzahlungen an . Verspätete Zahlungen können je nach Kartenvertrag Gebühren, Einschränkungen der Nutzungsmöglichkeiten oder die Kündigung der Karte nach sich ziehen. In der Regel ist eine gute Bonität Voraussetzung für die Beantragung einer Kreditkarte. Beispiele für Kreditkarten sind American Express, Diners Club International und HSBC Amanah Mastercard.

Gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten sind eine Option für Personen ohne oder mit negativer Schufa-Auskunft. Für diese Karten ist eine Sicherheitsleistung erforderlich. Das Kreditlimit entspricht in der Regel der Höhe der hinterlegten Sicherheit, kann aber in bestimmten Fällen – beispielsweise bei Zahlungsverzug bei einer Hypothek – höher ausfallen. Wichtig: Sie müssen weiterhin monatliche Raten für Ihren Kreditkartensaldo zahlen.

Subprime-Kreditkarten

Kreditkarten für Personen mit geringer Bonität zählen zu den ungünstigsten Kreditkartenprodukten. Sie richten sich an Antragsteller mit schlechter Kreditwürdigkeit und weisen typischerweise hohe Zinsen und Gebühren auf. Die Genehmigung erfolgt zwar oft schnell, selbst bei geringer Bonität, doch die Konditionen sind häufig verwirrend. Die Bundesregierung hat zwar Regeln für die Höhe der Gebühren erlassen, die Anbieter solcher Kreditkarten erheben dürfen, doch diese suchen oft nach Schlupflöchern, um die Regeln zu umgehen. Trotz der Unattraktivität beantragen manche Verbraucher diese Karten weiterhin, weil sie anderswo keinen Kredit erhalten. In diesem Fall handeln Sie auf eigenes Risiko.

Prepaid-Karten

Prepaid-Karten erfordern, dass der Karteninhaber vor der Nutzung Guthaben auflädt. Einkäufe werden vom Kartenguthaben abgebucht. Das Ausgabenlimit wird erst wieder aufgefüllt, wenn erneut Guthaben aufgeladen wird. Prepaid-Karten haben keine Finanzierungsgebühren oder Mindestzahlungen, da der Betrag vom eingezahlten Guthaben abgebucht wird. Diese Karten sind keine Kreditkarten im eigentlichen Sinne und helfen nicht direkt beim Aufbau einer besseren Bonität. Prepaid-Karten ähneln Debitkarten, sind aber nicht an ein Girokonto gebunden. Viele Menschen nutzen sie, um ihr Budget im Griff zu behalten.

Karten mit eingeschränktem Verwendungszweck

Kreditkarten mit eingeschränktem Verwendungszweck können nur an bestimmten Orten eingesetzt werden. Sie funktionieren wie herkömmliche Kreditkarten, haben aber einen Mindestbetrag und unterliegen Bearbeitungsgebühren. Beispiele für solche Kreditkarten sind Kundenkarten und Tankkarten.

Geschäftskreditkarten

Geschäftskreditkarten sind speziell für den geschäftlichen Gebrauch konzipiert. Sie bieten Geschäftsinhabern eine einfache Möglichkeit, geschäftliche und private Transaktionen zu trennen. Es gibt Standard-Geschäftskreditkarten und Chargekarten. Auch bei einer Geschäftskreditkarte wird Ihre persönliche Bonität berücksichtigt, da der Kreditkartenherausgeber Sie weiterhin für den Kreditkartensaldo verantwortlich machen muss.