¿Comprar una casa? Lo que necesitas saber

Comprar una casa es una tarea muy compleja para cualquiera, especialmente si es la primera vez; implica una serie de pasos interrelacionados, desde ahorrar el dinero hasta cerrar la operación. Nuestros consejos están dirigidos principalmente a quienes se enfrentan a esta tarea por primera vez. Cómo prepararse para la compra, cómo elegir la hipoteca y cómo comportarse durante el proceso de compra.

Reservar una cantidad básica

Dependiendo del tipo de hipoteca que elija y de la entidad que se la otorgue, el pago inicial puede variar considerablemente. Para quienes compran su primera vivienda y tienen un buen historial crediticio, un pago inicial de alrededor del 3% puede ser suficiente. Claro que este pequeño porcentaje puede ser difícil de ahorrar si la casa de sus sueños es muy cara. Tenga en cuenta también los gastos de formalización de la hipoteca, que pueden oscilar entre el 2% y el 5% del importe del préstamo. Además, están los gastos de las reformas iniciales, la mudanza y, posiblemente, el mobiliario, que deberán pagarse en efectivo tras la compra de la vivienda.

Determina qué tipo de vivienda puedes pagar razonablemente.

¿Cuánto puedes invertir realmente, de forma segura, en tu primera vivienda? Establece un rango de precios en función de tus ingresos, deudas, pago inicial, historial crediticio y la zona donde planeas vivir.

Revisa y mejora tu historial crediticio.

Según tu puntaje crediticio, sabrás si te otorgarán una hipoteca, lo cual influirá en la tasa de interés que te cobrarán los prestamistas. Sin embargo, puedes mejorar tu puntaje crediticio solicitando copias gratuitas de tus informes de crédito a las agencias, pagando tus facturas a tiempo y manteniendo activas tus tarjetas de crédito.

Cómo elegir una hipoteca

Al analizar las distintas modalidades de hipotecas que ofrecen las entidades financieras, se observan varios tipos disponibles, dependiendo del porcentaje de pago inicial, los requisitos de elegibilidad y otras opciones.
Las hipotecas convencionales, no garantizadas por el gobierno, pueden requerir un pago inicial de hasta el 3%; los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) requieren un pago inicial de hasta el 3,5%; y los préstamos para compradores de vivienda en zonas rurales generalmente no requieren ningún pago inicial. En Estados Unidos, existen hipotecas destinadas a categorías especiales de personas, como los veteranos del servicio militar, que no requieren pago inicial. En cuanto a la duración de la hipoteca, puede elegir entre un plazo corto de aproximadamente 15 años y un plazo más largo de hasta 30 años. Tenga en cuenta que una hipoteca a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja que una hipoteca a 30 años, pero las cuotas mensuales son más altas.

Solicitar una carta de preaprobación

La preaprobación de una hipoteca es una oferta de un prestamista para otorgar un préstamo por una cantidad determinada bajo condiciones específicas. Demuestra a los vendedores y agentes inmobiliarios que usted es un comprador serio, lo cual representa una clara ventaja. Por lo tanto, solicite este documento tan pronto como esté decidido a comprar una vivienda.

Cómo elegir un buen agente inmobiliario

Confía en un buen agente inmobiliario que te ayude a encontrar la casa que se ajuste a tus necesidades y te apoye en las negociaciones. Lo ideal es que trabajes con al menos dos agentes cualificados, cuya experiencia será de gran ayuda para quienes compran una vivienda por primera vez.

Elige la casa adecuada para ti.

Considera las ventajas y desventajas de los diferentes tipos de vivienda: si bien un condominio puede ser más asequible que una casa unifamiliar, sin duda tendrás menos privacidad, además de los gastos compartidos. En el caso de una casa unifamiliar para reformar, que tiene un precio inferior al de las casas en buen estado, tendrás que presupuestar un extra para las reformas, que, sin embargo, se pueden financiar junto con la hipoteca de la compra de la vivienda. Considera tus necesidades a largo plazo y si una residencia inicial o permanente es la mejor opción. Si planeas formar o ampliar tu familia, podría ser conveniente comprar una casa con más espacio para crecer. Investiga bien las posibles comunidades. Elige un servicio que sea importante para ti y experimenta con los desplazamientos al trabajo durante las horas punta.