La mejor tarjeta para tus necesidades

Pagar con tarjeta de crédito te permite comprar artículos y servicios sin necesidad de usar efectivo . Al usar tu tarjeta, la entidad emisora ​​pagará al comercio en tu nombre y te enviará la factura mensualmente. Existen decenas de tipos de tarjetas de crédito, emitidas por numerosas entidades. Para elegir la tarjeta adecuada para tu primera tarjeta de crédito, debes comprender qué tipo se ajusta mejor a tus necesidades. Desde las tarjetas básicas más sencillas (conocidas como " Plain Vanilla "), te guiaremos a través de los principales tipos de tarjetas de crédito, hasta llegar a las premium con múltiples ventajas y beneficios.

Tarjetas de crédito estándar "básicas"

Las tarjetas de crédito estándar se conocen como tarjetas " básicas " porque no ofrecen beneficios adicionales ni recompensas. Son muy fáciles de usar. Son perfectas para ti si solo quieres una tarjeta sencilla y no te interesa obtener recompensas . Las ventajas de las tarjetas básicas son prácticamente las mismas en todas las entidades financieras, y el límite de crédito también depende de la solvencia del titular. Te permiten tener un saldo rotatorio hasta un límite de crédito determinado. El crédito se consume al realizar una compra y se libera crédito una vez que hayas efectuado el pago.

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Si bien muchas tarjetas de crédito permiten transferir saldos, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo ofrece una tasa de interés introductoria baja durante un período determinado . Por lo tanto, si necesita ahorrar dinero en un saldo con una tasa de interés alta en una tarjeta existente, una transferencia de saldo es una buena opción. Las tasas de interés para transferencias de saldo varían; algunas son tan bajas como el 0 %, pero generalmente tienen condiciones, como un mínimo de dos transacciones al mes .

Tarjetas de crédito con recompensas

Básicamente, las tarjetas de recompensas ofrecen beneficios por compras con tarjeta de crédito . Algunas personas prefieren la flexibilidad de las recompensas de Cashback , mientras que otras prefieren las recompensas de Puntos , que se pueden canjear por efectivo u otros productos. Las tarjetas de crédito con Cashback son populares porque ofrecen beneficios tangibles y fáciles de entender. ¿A quién no le gusta recibir un crédito en su estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito, o mejor aún, dinero en efectivo depositado en la cuenta que elija? Las tarjetas de recompensas de viaje siguen siendo las favoritas entre los viajeros frecuentes, debido a la posibilidad de ganar vuelos gratis, estancias en hoteles y otros beneficios de viaje .

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios, teniendo en cuenta que estos jóvenes suelen tener poco o ningún historial crediticio. Un solicitante que solicita una tarjeta de crédito por primera vez generalmente tendrá más facilidad para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes que otro tipo de tarjeta. Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ofrecer beneficios adicionales como recompensas o una tasa de interés baja en transferencias de saldo , pero estas no son las características más importantes para los estudiantes que buscan su primera tarjeta de crédito. Por lo general, los estudiantes deben estar matriculados en una universidad acreditada de cuatro años para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes. Aquí, algunas de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes disponibles actualmente en el mercado: Deserve EDU Student Credit Card, The Petal Cash Back Visa Card, Journey Student Rewards de Capital One, Citi Rewards Student Card, Capital One Secured Mastercard.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido y los saldos deben pagarse al final de cada mes, en su totalidad. Las tarjetas de crédito no tienen cargos financieros ni pago mínimo , porque el saldo debe pagarse en su totalidad. Los pagos atrasados ​​están sujetos a cargos, restricciones de cargo o cancelación de la tarjeta, según su contrato. Por lo general, necesita tener un buen historial crediticio para calificar para una tarjeta de crédito. Ejemplos de tarjetas de crédito son American Express, Diners Club International, HSBC Amanah Mastercard,

Tarjetas de crédito garantizadas

Las tarjetas de crédito garantizadas son una opción para quienes no tienen historial crediticio o han dañado su crédito. Estas tarjetas requieren un depósito de garantía. El límite de crédito suele ser igual al monto del depósito, pero en algunos casos puede ser mayor, como por ejemplo, en caso de impago de una hipoteca. Cabe destacar que, aun así, deberá realizar pagos mensuales sobre el saldo de su tarjeta de crédito garantizada.

Tarjetas de crédito subprime

Las tarjetas de crédito subprime son uno de los peores productos de crédito. Están dirigidas a solicitantes con un historial crediticio negativo y suelen tener tasas de interés y comisiones elevadas. Si bien la aprobación suele ser rápida, incluso para quienes tienen mal crédito, las condiciones suelen ser confusas. El gobierno federal ha establecido normas sobre el monto de las comisiones que pueden cobrar las emisoras de tarjetas subprime, pero estas a menudo buscan resquicios legales para eludirlas. A pesar de lo poco atractivas que son las tarjetas subprime, algunos consumidores siguen solicitándolas porque no pueden obtener crédito en otros lugares. En este caso, debe proceder bajo su propia responsabilidad.

Tarjetas prepago

Las tarjetas prepago requieren que el titular cargue dinero en la tarjeta antes de poder usarla. Las compras se deducen del saldo de la tarjeta. El límite de gasto no se renueva hasta que se recarga. Las tarjetas prepago no tienen cargos financieros ni pagos mínimos, ya que el saldo se deduce del depósito realizado. Estas tarjetas no son tarjetas de crédito y no ayudan directamente a mejorar el historial crediticio. Son similares a las tarjetas de débito, pero no están vinculadas a una cuenta corriente. Muchas personas las usan para controlar sus gastos.

Tarjetas de uso limitado

Las tarjetas de crédito de uso limitado solo se pueden usar en establecimientos específicos. Funcionan como tarjetas de crédito con un pago mínimo y cargos financieros. Las tarjetas de crédito de tiendas y las tarjetas de crédito para gasolineras son ejemplos de tarjetas de crédito de uso limitado.

Tarjetas de crédito empresariales

Las tarjetas de crédito empresariales están diseñadas específicamente para uso comercial. Ofrecen a los empresarios una forma sencilla de mantener separadas las transacciones personales y profesionales. Existen tarjetas de crédito y débito empresariales estándar. Incluso para una tarjeta de crédito empresarial, se tiene en cuenta el historial crediticio personal, ya que la entidad emisora ​​debe responsabilizar al titular del saldo.