La carta migliore per le tue esigenze

Pagare con carta di credito permette di acquistare beni e servizi senza dover usare contanti . Quando si utilizza la carta di credito, l'emittente paga il commerciante per conto del cliente e lo addebita successivamente tramite un estratto conto mensile. Esistono decine di tipi di carte di credito, distribuite tra altrettanti emittenti. Per fare la scelta giusta e ottenere la prima carta di credito, è fondamentale comprendere le diverse tipologie in base alle proprie esigenze. Partendo dalle carte base "senza fronzoli" (note come " Plain Vanilla "), vi guideremo attraverso le principali tipologie di carte di credito, fino ad arrivare alle carte premium con numerosi vantaggi e benefici.

Carte di credito standard "senza fronzoli".

Le carte di credito standard sono definite "carte base " perché non offrono vantaggi o premi particolari. Sono molto facili da usare. Sono perfette per chi desidera una carta semplice e non è interessato a ottenere premi . I vantaggi delle carte base sono sostanzialmente gli stessi da un istituto finanziario all'altro, mentre il limite di credito dipende anche dalla solvibilità del titolare. Permettono di avere un saldo a rotazione fino a un determinato limite di credito. Il credito viene utilizzato quando si effettua un acquisto e viene ripristinato dopo ogni pagamento.

Carte di credito per trasferimento saldo

Molte carte di credito offrono la possibilità di trasferire il saldo, ma una carta di credito con trasferimento del saldo è una di quelle che offre un tasso di interesse iniziale basso sui trasferimenti di saldo per un determinato periodo di tempo . Quindi, se hai bisogno di risparmiare su un saldo con un alto tasso di interesse su una carta esistente, il trasferimento del saldo è un'ottima soluzione. I tassi di interesse per il trasferimento del saldo variano: alcuni sono bassi, fino allo 0%, ma di solito prevedono dei requisiti, come un minimo di due transazioni al mese .

Carte di credito con premi

In sostanza, le carte fedeltà offrono premi sugli acquisti effettuati con carta di credito . Alcuni preferiscono la flessibilità dei premi in cashback , mentre altri prediligono i premi a punti , che possono essere riscattati in contanti o altri beni. Le carte di credito con cashback sono popolari perché offrono vantaggi tangibili e facili da comprendere. A chi non piace ricevere un accredito sull'estratto conto mensile della carta di credito, o meglio ancora, un accredito in contanti sul conto corrente prescelto? Le carte fedeltà con premi viaggio rimangono le preferite dai viaggiatori frequenti, grazie alla possibilità di ottenere voli gratuiti, soggiorni in hotel e altri vantaggi di viaggio .

Carte di credito per studenti

Le carte di credito per studenti sono specificamente pensate per gli studenti universitari, tenendo conto del fatto che questi giovani adulti spesso hanno una storia creditizia limitata o inesistente. Chi richiede una carta di credito per la prima volta ha generalmente più facilità ad ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti rispetto ad altri tipi di carte. Le carte di credito per studenti possono offrire vantaggi aggiuntivi come premi o un basso tasso di interesse sui trasferimenti di saldo , ma queste non sono le caratteristiche più importanti per gli studenti che cercano la loro prima carta di credito. In genere, gli studenti devono essere iscritti a un'università quadriennale accreditata per poter ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti. Ecco alcune delle migliori carte di credito per studenti attualmente sul mercato: Deserve EDU Student Credit Card, The Petal Cash Back Visa Card, Journey Student Rewards di Capital One, Citi Rewards Student Card, Capital One Secured Mastercard.

Carte di credito

Le carte di addebito non hanno un limite di spesa preimpostato e i saldi devono essere pagati per intero alla fine di ogni mese. Le carte di addebito non hanno commissioni finanziarie o pagamenti minimi , perché il saldo deve essere pagato per intero. I pagamenti in ritardo sono soggetti a commissioni, restrizioni di spesa o cancellazione della carta a seconda del contratto della carta. In genere è necessario avere una buona storia creditizia per poter ottenere una carta di addebito. Esempi di carte di addebito sono American Express, Diners Club International, HSBC Amanah Mastercard,

Carte di credito garantite

Le carte di credito garantite sono un'opzione per chi non ha una storia creditizia o ha un punteggio di credito basso. Le carte garantite richiedono il versamento di un deposito cauzionale. Il limite di credito di una carta di credito garantita è in genere pari all'importo del deposito, ma in alcuni casi, come ad esempio in caso di mancato pagamento di un mutuo, potrebbe essere superiore. È importante ricordare che è comunque necessario effettuare pagamenti mensili sul saldo della carta di credito garantita.

Carte di credito subprime

Le carte di credito subprime sono tra i peggiori prodotti di credito disponibili. Queste carte sono pensate per chi ha una storia creditizia negativa e in genere prevedono tassi di interesse e commissioni elevati. Sebbene l'approvazione sia spesso rapida, anche per chi ha un credito insufficiente, le condizioni sono spesso ambigue. Il governo federale ha stabilito delle norme relative all'ammontare delle commissioni che gli emittenti di carte di credito subprime possono addebitare, ma questi ultimi cercano spesso scappatoie e modi per aggirare tali regole. Nonostante la loro scarsa attrattiva, alcuni consumatori continuano a richiederle perché non riescono ad ottenere credito altrove. In questo caso, procedere è a proprio rischio e pericolo.

Carte prepagate

Le carte prepagate richiedono al titolare di caricare del denaro sulla carta prima di poterla utilizzare. Gli acquisti vengono addebitati sul saldo disponibile. Il limite di spesa non si rinnova finché non viene caricato altro denaro sulla carta. Le carte prepagate non prevedono interessi né pagamenti minimi perché il saldo viene detratto dal deposito effettuato. Queste carte non sono vere e proprie carte di credito e non contribuiscono direttamente a migliorare il punteggio di credito. Le carte prepagate sono simili alle carte di debito, ma non sono collegate a un conto corrente. Molte persone le utilizzano per tenere sotto controllo il proprio budget.

Carte a uso limitato

Le carte di credito a utilizzo limitato possono essere utilizzate solo presso determinati esercizi commerciali. Funzionano come le carte di credito tradizionali, con un pagamento minimo e interessi da pagare. Esempi di carte di credito a utilizzo limitato sono le carte di credito dei negozi e le carte di credito per il carburante.

Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali sono progettate specificamente per l'uso commerciale. Offrono agli imprenditori un metodo semplice per tenere separate le transazioni aziendali da quelle personali. Sono disponibili carte di credito e di debito aziendali standard. Anche per una carta di credito aziendale, viene presa in considerazione la storia creditizia personale, poiché l'emittente della carta deve comunque ritenere il singolo individuo responsabile del saldo della carta.