Kodin ostaminen on erittäin monimutkainen tehtävä kenelle tahansa, varsinkin jos kyseessä on ensimmäinen kerta. Se sisältää kokonaisen sarjan toisiinsa liittyviä vaiheita, alkaen rahan säästämisestä ja kaupan päättämisestä. Lyhyet neuvomme on suunnattu pääasiassa niille, jotka kohtaavat tämän tehtävän ensimmäistä kertaa. Miten valmistautua ostoon, miten valita asuntolaina ja miten käyttäytyä taloa ostettaessa.
Perusmäärän säästäminen
Valitsemastasi asuntolainatyypistä ja sen myöntävästä laitoksesta riippuen käsiraha voi vaihdella. Huomioi, että uusille asunnonostajille, joilla on hyvä luottoluokitus, noin 3 %:n käsiraha voi olla riittävä. Tämän pienen prosenttiosuuden säästäminen voi tietenkin olla vaikeaa, jos unelmakotisi maksaa paljon. Muista myös asuntolainan viimeistelykulut, jotka voivat olla noin 2–5 % lainamäärästä. Sitten on vielä alkuremontin, muuton ja mahdollisesti huonekalujen kulut, jotka on maksettava käteisellä asunnon oston jälkeen.
Määritä, mihin asuntoon sinulla on kohtuulliset varaa
Kuinka paljon voit oikeasti sitoutua – turvallisesti – ensiasuntoosi? Määritä hintaluokka tulojesi, velkojesi, käsirahasi, luottotietojesi ja aiotun asuinpaikkasi perusteella.
Tarkista ja vahvista luottotietojasi
Luottoluokituksesi perusteella tiedät, myönnetäänkö sinulle asuntolaina, ja tämä vaikuttaa lainanantajien veloittamaan korkoon. Voit kuitenkin parantaa luottoluokitustasi hankkimalla ilmaisia kopioita luottotiedoistasi luottotietotoimistoilta, maksamalla laskusi ajoissa ja pitämällä nykyiset luottokorttisi aktiivisina.
Asuntolaina
Tarkasteltaessa lainanantajien myöntämiä erilaisia asuntolainoja, saatavilla on useita tyyppejä käsirahan prosenttiosuuden, kelpoisuusvaatimusten ja muiden vaihtoehtojen mukaan.
Perinteiset, valtion takaamattomat asuntolainat voivat edellyttää jopa 3 %:n käsirahaa; Federal Housing Administrationin vakuuttamat lainat edellyttävät jopa 3,5 %:n käsirahaa; ja maaseudun asunnonostajille tarkoitetut lainat eivät yleensä vaadi käsirahaa ollenkaan. Osavaltioissa on olemassa erityisryhmille, kuten asepalveluksen veteraaneille, tarkoitettuja asuntolainoja, jotka eivät vaadi käsirahaa. Asuntolaina-ajan suhteen voit valita lyhyestä noin 15 vuoden laina-ajasta pidempään, jopa 30 vuoden laina-aikaan. Muista, että 15 vuoden asuntolainalla on yleensä alhaisempi korko kuin 30 vuoden laina-ajalla, mutta kuukausierät ovat suurempia.
Pyydä ennakkohyväksyntäkirjettä
Asuntolainan ennakkohyväksyntä on lainanantajan tarjous lainata tietty summa tietyin ehdoin, ja se osoittaa asunnon myyjille ja kiinteistönvälittäjille, että olet vakavasti otettava ostaja, ja on selvä etu. Siksi pyydä tämä asiakirja heti, kun olet tosissasi asunnon ostamisesta.
Hyvän kiinteistönvälittäjän valitseminen
Luota hyvään kiinteistönvälittäjään, joka auttaa sinua löytämään tarpeitasi vastaavan kodin ja tukee sinua neuvotteluissa. On parasta, jos käytät vähintään kahta pätevää välittäjää, joiden kokemus auttaa ensiasunnon ostajia.
Valitse itsellesi sopiva koti
Mieti erityyppisten asumismuotojen hyviä ja huonoja puolia: vaikka kerrostaloasunto voi olla edullisempi kuin omakotitalo, yksityisyytesi on varmasti vähäisempää, ja yhteiset kulut pahentavat tilannetta. Remontoitavan omakotitalon tapauksessa, joka on halvempi kuin hyväkuntoiset kodit, joudut budjetoimaan enemmän pelkästään remontteihin, jotka voidaan kuitenkin rahoittaa asuntolainan ohella. Mieti pitkän aikavälin tarpeitasi ja sitä, sopiiko niille parhaiten ensimmäinen vai pysyvä asunto. Jos aiot perustaa tai laajentaa perhettäsi, voi olla järkevää ostaa koti, jossa on enemmän kasvuvaraa. Tutustu mahdollisiin yhteisöihin huolellisesti. Valitse sinulle tärkeä palvelu ja kokeile työmatkoja ruuhka-aikoina.
