La meilleure carte pour vos besoins

Payer par carte de crédit vous permet d'acheter des biens et des services sans utiliser d'argent liquide . Lorsque vous utilisez votre carte, l'émetteur règle le commerçant en votre nom et vous facture ultérieurement sous forme de relevé mensuel. Il existe des dizaines de types de cartes de crédit, proposées par de nombreux émetteurs. Pour faire le bon choix et obtenir votre première carte de crédit, il est important de bien comprendre vos besoins réels. Des cartes de base, sans fioritures (dites « cartes simples »), aux cartes haut de gamme offrant de nombreux avantages, nous vous présenterons les principaux types de cartes de crédit.

Cartes de crédit standard « de base »

Les cartes de crédit standard sont souvent qualifiées de « cartes de base », car elles n'offrent ni avantages ni programmes de fidélité. Elles sont très simples d'utilisation. C'est la solution idéale si vous recherchez une carte sans complications et que les récompenses ne vous intéressent pas . Les avantages de ces cartes sont globalement similaires d'un établissement financier à l'autre, tandis que la limite de crédit dépend de la solvabilité du titulaire. Elles vous permettent de disposer d'un solde renouvelable jusqu'à une certaine limite. Le crédit est utilisé lors de chaque achat et se reconstitue après chaque paiement.

Cartes de crédit à transfert de solde

Bien que de nombreuses cartes de crédit permettent le transfert de solde, une carte de crédit de transfert de solde offre un taux promotionnel avantageux sur les transferts de solde pendant une période déterminée . Ainsi, si vous souhaitez réduire le solde impayé d'une carte actuelle à taux d'intérêt élevé, le transfert de solde est une solution intéressante. Les taux d'intérêt des transferts de solde varient ; certains sont même à 0 %, mais ils sont généralement soumis à des conditions, comme un minimum de deux transactions par mois .

Cartes de crédit à récompenses

En résumé, les cartes de crédit à points offrent des récompenses sur les achats effectués par carte bancaire . Certains privilégient la flexibilité du cashback , tandis que d'autres préfèrent les points , échangeables contre de l'argent ou d'autres articles. Les cartes de crédit à cashback sont populaires car elles offrent des avantages concrets et faciles à comprendre. Qui n'apprécie pas de recevoir un crédit sur son relevé de carte mensuel, ou mieux encore, un virement bancaire sur le compte de son choix ? Les cartes de crédit à points voyage restent très prisées des voyageurs fréquents, grâce à la possibilité de gagner des vols, des séjours à l'hôtel et d'autres avantages liés aux voyages .

Cartes de crédit étudiantes

Les cartes de crédit étudiantes sont conçues spécifiquement pour les étudiants, car ces jeunes adultes ont souvent peu ou pas d'historique de crédit. Un étudiant qui demande une carte de crédit pour la première fois aura généralement plus de facilité à obtenir une carte étudiante qu'un autre type de carte. Les cartes étudiantes peuvent offrir des avantages supplémentaires, comme des récompenses ou un taux d'intérêt avantageux sur les transferts de solde , mais ce ne sont pas les caractéristiques les plus importantes pour les étudiants qui recherchent leur première carte de crédit. En général, les étudiants doivent être inscrits dans une université accréditée de quatre ans pour être admissibles à une carte de crédit étudiante. Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit étudiantes actuellement disponibles sur le marché : la carte Deserve EDU, la carte Visa Petal Cash Back, la carte Journey Student Rewards de Capital One, la carte Citi Rewards et la carte Mastercard sécurisée Capital One.

Cartes de crédit

Les cartes de paiement n'ont pas de limite de dépenses prédéfinie et le solde doit être réglé intégralement à la fin de chaque mois. Elles n'impliquent ni frais financiers ni paiement minimum , puisque le solde doit être payé en totalité. Tout retard de paiement peut entraîner des frais, des restrictions de dépenses ou l'annulation de la carte, selon les conditions générales. En général , un bon historique de crédit est requis pour obtenir une carte de paiement. Parmi les exemples de cartes de paiement, on peut citer American Express, Diners Club International et HSBC Amanah Mastercard.

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit garanties sont une option pour les personnes sans historique de crédit ou dont la solvabilité a été dégradée. Elles nécessitent un dépôt de garantie. La limite de crédit d'une carte de crédit garantie correspond généralement au montant du dépôt, mais elle peut être plus élevée dans certains cas, par exemple en cas de défaut de paiement d'un prêt hypothécaire. Il est important de noter que vous devrez toujours effectuer des paiements mensuels sur le solde de votre carte de crédit garantie.

Cartes de crédit à risque

Les cartes de crédit à risque sont parmi les pires produits de crédit. Elles sont destinées aux personnes ayant un mauvais historique de crédit et affichent généralement des taux d'intérêt et des frais élevés. Bien que l'approbation soit souvent rapide, même pour les personnes ayant un mauvais crédit, les conditions sont souvent complexes. Le gouvernement fédéral a réglementé les frais que les émetteurs de cartes de crédit à risque peuvent facturer, mais ces derniers cherchent souvent à contourner la réglementation. Malgré leur caractère peu attractif, certains consommateurs continuent d'en faire la demande car ils ne peuvent obtenir de crédit ailleurs. Dans ce cas, vous agissez à vos propres risques.

Cartes prépayées

Les cartes prépayées nécessitent un rechargement avant utilisation. Les achats sont débités du solde disponible. La limite de dépenses n'est renouvelée qu'après un nouveau rechargement. Sans frais financiers ni paiement minimum, le solde est débité directement du dépôt initial. Il ne s'agit pas de cartes de crédit à proprement parler, et elles n'ont aucun impact direct sur votre cote de crédit. Similaires aux cartes de débit, elles ne sont cependant pas liées à un compte bancaire. Elles sont souvent utilisées pour maîtriser son budget.

Cartes à usage limité

Les cartes de crédit à usage limité ne peuvent être utilisées que dans certains commerces. Elles fonctionnent comme des cartes de crédit classiques, avec un paiement minimum et des frais financiers. Les cartes de crédit de magasin et les cartes de crédit essence en sont des exemples.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles sont conçues spécifiquement pour un usage professionnel. Elles permettent aux chefs d'entreprise de séparer facilement leurs transactions professionnelles et personnelles. Il existe des cartes de crédit et de débit professionnelles standard. Même pour une carte de crédit professionnelle, votre historique de crédit personnel est pris en compte, car l'émetteur doit s'assurer de la responsabilité de chaque personne quant au solde de la carte.