Sie möchten ein Haus kaufen? Was Sie unbedingt wissen müssen

Der Kauf eines Hauses ist eine komplexe Angelegenheit, insbesondere für Erstkäufer. Er umfasst eine Reihe miteinander verbundener Schritte, angefangen bei der Finanzierung bis zum Vertragsabschluss. Unsere Kurzanleitung richtet sich vor allem an diejenigen, die dieses Vorhaben zum ersten Mal angehen. Wir erklären Ihnen, wie Sie sich auf den Kauf vorbereiten, die passende Finanzierung auswählen und sich beim Hauskauf richtig verhalten.

Einen Grundbetrag beiseitelegen

Je nach Art der gewählten Hypothek und dem jeweiligen Kreditinstitut kann die Höhe der Anzahlung stark variieren. Für Erstkäufer mit guter Bonität reichen in der Regel etwa 3 % Anzahlung aus. Bei einem teuren Traumhaus kann es jedoch schwierig sein, diesen geringen Prozentsatz aufzubringen. Bedenken Sie außerdem die Bearbeitungsgebühren, die etwa 2 % bis 5 % der Darlehenssumme betragen können. Hinzu kommen Kosten für Renovierungsarbeiten, Umzug und gegebenenfalls Möbel, die nach dem Hauskauf bar bezahlt werden müssen.

Ermitteln Sie, welches Haus Sie sich vernünftigerweise leisten können.

Wie viel können Sie sich – risikofrei – für Ihr erstes Eigenheim leisten? Legen Sie eine Preisspanne fest, die auf Ihrem Einkommen, Ihren Schulden, Ihrer Anzahlung, Ihrer Bonität und Ihrem geplanten Wohnort basiert.

Prüfen und stärken Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Anhand Ihrer Bonität erfahren Sie, ob Ihnen ein Hypothekendarlehen gewährt wird, und dies wirkt sich auf den Zinssatz aus, den Kreditgeber Ihnen berechnen. Sie können Ihre Bonität jedoch verbessern, indem Sie kostenlose Kopien Ihrer Kreditberichte von den Auskunfteien anfordern, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre bestehenden Kreditkarten aktiv halten.

Auswahl einer Hypothek

Bei der Betrachtung der verschiedenen von Kreditgebern gewährten Hypothekenformen gibt es je nach Anzahlungsprozentsatz, Anspruchsvoraussetzungen und anderen Optionen mehrere Arten.
Konventionelle, nicht staatlich garantierte Hypotheken können Anzahlungen von bis zu 3 % erfordern; von der Federal Housing Administration (FHA) versicherte Kredite erfordern Anzahlungen von bis zu 3,5 %; und Kredite für Käufer von Eigenheimen im ländlichen Raum erfordern in der Regel gar keine Anzahlung. In den Bundesstaaten gibt es Hypotheken speziell für bestimmte Personengruppen, wie z. B. Militärveteranen, die keine Anzahlung erfordern. Hinsichtlich der Laufzeit der Hypothek können Sie zwischen einer kurzen Laufzeit von etwa 15 Jahren und einer längeren Laufzeit von bis zu 30 Jahren wählen. Beachten Sie, dass eine 15-jährige Hypothek im Allgemeinen einen niedrigeren Zinssatz als eine 30-jährige Hypothek aufweist, die monatlichen Raten jedoch höher sind.

Fordern Sie ein Vorabgenehmigungsschreiben an

Eine vorläufige Kreditzusage ist ein Angebot eines Kreditgebers, einen bestimmten Betrag unter festgelegten Bedingungen zu leihen. Sie signalisiert Hausverkäufern und Immobilienmaklern Ihr ernsthaftes Kaufinteresse und ist ein klarer Vorteil. Fordern Sie dieses Dokument daher an, sobald Sie ernsthaft an einem Hauskauf interessiert sind.

Die Wahl eines guten Immobilienmaklers

Verlassen Sie sich auf einen guten Immobilienmakler, der Ihnen hilft, das passende Zuhause zu finden und Sie bei den Verhandlungen unterstützt. Am besten beauftragen Sie mindestens zwei qualifizierte Makler, deren Erfahrung insbesondere Erstkäufern zugutekommt.

Wählen Sie das richtige Zuhause für sich aus

Wägen Sie die Vor- und Nachteile verschiedener Wohnformen ab: Eine Eigentumswohnung ist zwar oft günstiger als ein freistehendes Haus, bietet aber deutlich weniger Privatsphäre und erfordert zudem geteilte Kosten. Bei einem renovierungsbedürftigen Einfamilienhaus, das günstiger ist als Häuser in gutem Zustand, müssen Sie zusätzliche Mittel für die Renovierung einplanen. Diese können jedoch über Ihre Kauffinanzierung finanziert werden. Überlegen Sie, welche langfristigen Bedürfnisse Sie haben und ob ein vorübergehender oder ein dauerhafter Wohnsitz besser geeignet ist. Wenn Sie eine Familie gründen oder vergrößern möchten, kann ein Haus mit mehr Platz sinnvoll sein. Prüfen Sie potenzielle Wohngegenden sorgfältig. Wählen Sie eine für Sie wichtige Dienstleistung und testen Sie, wie sich der Arbeitsweg während der Hauptverkehrszeiten gestaltet.